Questions à poser à son conseiller patrimonial
Statut & cadre réglementaire
□ Quel est exactement votre statut ?
(CIF, courtier en assurance, MIA, agent lié, CGP, autre…)
□ Travaillez-vous seul ou au sein d’un réseau / cabinet / groupement ?
□ Êtes-vous rémunéré directement par vos clients, par des partenaires, ou les deux ?
□ Percevez-vous des rétrocommissions sur certains produits ?
□ Êtes-vous davantage rémunéré sur certaines solutions que sur d’autres ?
□ Existe-t-il des produits ou partenaires que vous ne pouvez pas proposer ?
□ Travaillez-vous en architecture ouverte ou avec une sélection limitée de partenaires ?
□ Quels sont les frais totaux des solutions proposées ?
(frais de versement, gestion, arbitrage, supports, surcouches éventuelles…)
Si déja vous posez toutes ces questions la ce sera un bon tri, en bonus vous pouvez chalnager votre conseillé avec ces questios
Si vous posez déjà toutes ces questions, cela vous permettra d'effectuer un bon tri. En complément, vous pouvez approfondir l'échange avec votre conseiller en utilisant ces mêmes questions.
Méthode de travail
□ Comment déterminez-vous qu’une solution est adaptée à ma situation ?
□ Quelles alternatives avez-vous envisagées ?
□ Pourquoi recommandez-vous cette stratégie plutôt qu’une autre ?
□ Quels sont les principaux risques ou limites de cette solution ?
□ Que se passe-t-il si ma situation change dans quelques années ?
Relation long terme
□ Comment se passe le suivi dans le temps ?
□ Y a-t-il des frais récurrents de suivi ou d’accompagnement ?
□ Êtes-vous disponible pour travailler avec d’autres professionnels si nécessaire ?
(expert-comptable, avocat fiscaliste, notaire…)
⚠️ Point important
Un conseiller peut être compétent sans être totalement “indépendant”.
L’objectif de ces questions n’est pas de piéger un professionnel, mais de mieux comprendre :
• comment il travaille,
• quelles peuvent être ses contraintes,
• et dans quel cadre ses recommandations sont formulées.